Время банкиров ( журнал Эксперт Online, 19 сентября 2008 )

Период легких денег для компаний и населения закончился. Теперь не банки будут бегать за клиентами, предлагая им взять деньги на наиболее выгодных условиях, а клиенты за банками, считает президент Бинбанка Григорий Гусельников. В интервью «Эксперту Online» он также поделился мыслями о том, какие банки сегодня находятся в зоне риска, насколько хороши меры денежных властей по поддержанию ликвидности и что еще государство могло бы сделать для оздоровления банковского сектора.

Екатерина Шохина, обозреватель «Эксперт Online»

– Насколько тяжелы сегодня проблемы с ликвидностью у российских банков? Можно ли говорить о кризисе? Что происходит конкретно в вашем банке?

– У нас все в порядке. Мы к кризису готовились и все эти тенденции заблаговременно предвидели. Еще в начале года было ясно, что темпы роста активов банковской системы не соответствуют темпам роста денежной массы. Если раньше между денежной массой и темпами роста активов банковской системы была корреляция, то в начале этого года денежная масса начала падать, а банковские активы продолжали расти. Это был первый сигнал. Ну и мировой финансовый кризис все это время продолжал развиваться. Мы всегда мало вкладывали в ценные бумаги и остаток продали на пике в мае, мы сформировали достаточно большую ликвидную позицию, прекратили долгосрочное ипотечное розничное кредитование, у нас нет долгов иностранцам. То есть потенциальные предпосылки для возникновения проблем мы заблаговременно ликвидировали. Также надо отметить, что мы всегда выступали как классический банк, не играли на бирже, зарабатывали пусть и небольшой, но стабильный доход от чисто банковских операций.

– Таких, как вы, банков много?

– Я не знаю. Думаю, что нет, потому что оптимизм был большой. В выигрыше классические банки, которые привлекают депозиты и выдают кредиты. При этом лучше всего себя чувствуют региональные банки, которые находятся вдалеке от эпицентра событий. Но кризис ликвидности затронет и их.

– Какие банки находятся сейчас в зоне риска?

– В зоне риска, во-первых, те банки, которые на межбанковском рынке выступали заемщиками. Среди них есть и крупные, и мелкие. Во-вторых, те кредитные организации, которые активно вкладывали в финансовые инструменты и рынки акций. В-третьих, те банки, которые привлекали большие займы за рубежом. Но если начнется паника, то в зону риска попадают все.

– Действия ЦБ, направленные на решение проблем с ликвидностью, могут реально помочь банкам? Снижение ставки ФОР, ставки репо?

– Снижение ставки ФОР – это психологически важно, плюс это вливание в банки ликвидности. Это правильный и своевременный шаг. ЦБ адекватно реагирует на кризис. Но, я думаю, нужно подходить к проблеме глубже. Нужно быстро определить в банковском секторе правильно построенные банки, искусственным образом дать им преференции, чтобы они уже спасали остальных. И второе. Государство должно дать возможность банкам рефинансировать инвестиционные проекты. Тогда банки успокоятся и продолжат кредитовать экономику.

– Предложение Минфина Сбербанку, ВТБ и Газпромбанку привлечь средства федерального бюджета не повлечет за собой передел рынка?

– Конечно, повлечет. Россия имела за последние шесть-семь лет колоссальный шанс перестроить свою экономику. Сегодня наша страна могла бы извлечь огромную выгоду из этого кризиса и стать одним из мировых лидеров. Но, к сожалению, экономика не была реструктурирована, и пользы мы не извлечем. Решение Минфина – это консервация сложившейся модели управления экономикой через государственные структуры. Надежда же на то, что госбанки будут масштабно кредитовать частные и помогать им в ущерб себе, очень мала.

– Предприниматели из небанковского сектора говорят о том, что банки их совсем перестали кредитовать. Это правда?

– Да, правда. Эта проблема обострилась из-за непонимания рисков в текущей экономической ситуации, так как под угрозой банкротства может оказаться почти любой бизнес. Раньше кредитовали всех, а теперь предельно осторожничают и просто всем отказывают. Сейчас пришло время банкиров. Если предыдущие пять лет было время клиента, банки конкурировали за клиентов, клиенты «выкручивали им руки», то сейчас пошел обратный процесс. Теперь банки будут иметь полную власть над клиентом. И сейчас тот бизнес будет успешен, который сможет договориться с банком о реструктуризации задолженности и получении новых кредитов. Банки будут заинтересованы в кредитовании, однако условия станут строже. Это может заставить «подтянуться» компании небанковского сектора.

– Что ждет население? Люди уже привыкли жить в кредит.

– Кредиты заморожены. Об ипотеке на какое-то время стоит вообще забыть. Население должно научиться жить по средствам.

– Как долго продлится кризис ликвидности?

– Это зависит от ситуации в мире. Это самый большой кризис со времен Великой депрессии. Кризис будет не столько острым, сколько долгим. Каждый актив будет медленно искать свою цену. Проблема в том, что никто не знает, какова справедливая стоимость имеющихся активов. Все активы стоят неправильно, и сейчас они переоцениваются. Происходит фундаментальное изменение структуры мировых финансовых рынков. Очевидно одно – мировая финансовая система уже никогда не будет такой, как прежде.

Главная

Дайджест журналов

Опыт коллег